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 SBI Life Insurance Calculator कैसे इस्तेमाल करें? – Step-by-Step गाइड (हिंदी)

यह गाइड आपको SBI Life के Online Insurance Calculators (टर्म/सेविंग्स/रिटायरमेंट/ULIP) को सही ढंग से भरना, रिज़ल्ट समझना और अपने लिए सही प्लान/कवर चुनने में मदद करेगा। 

SBI Life Insurance Calculator कैसे इस्तेमाल करें?

1) SBI Life Insurance Calculator क्या है?

SBI Life की वेबसाइट पर दिए गए फ्री टूल्स जिनसे आप बिना किसी एजेंट/फॉर्मैलिटी के:

• अनुमानित प्रीमियम (Premium) जान सकते हैं।
• अपनी ज़रूरत के अनुसार सम अश्योर्ड (Sum Assured) तय कर सकते हैं।
• अलग-अलग टर्म/पेमेंट ऑप्शन का असर देख सकते हैं।
• कुछ प्लान्स में मैच्योरिटी/बेनिफिट्स का अनुमान भी पा सकते हैं।

ये सिर्फ़ इंडिकेटिव वैल्यू देते हैं; फाइनल प्रीमियम अंडरराइटिंग, मेडिकल्स, टैक्स आदि के बाद तय होता है।

2) SBI Life के प्रमुख Calculators

1. Term Insurance Premium Calculator – eShield/प्रोटेक्शन प्लान्स के लिए।
2. Savings / Return of Premium (ROP) Calculator – जैसे Saral Swadhan Supreme, Smart Platina Plus
3. ULIP / Wealth Builder Calculator – निवेश + जीवन कवर।
4. Retirement / Pension Calculator – रिटायरमेंट इनकम/एन्युटी अनुमान।
5. Child Future / Goal Calculator – बच्चे की शिक्षा/लक्ष्य के हिसाब से

वेबसाइट/ऐप पर नाम थोड़े अलग हो सकते हैं, पर स्टेप्स लगभग यही रहते हैं.

Calculator Open कैसे करें?

Sbilife.co.in वेबसाइट पर जाएं Menu Open करें Product option पर क्लिक करें Individual Life Insurance Plans सेक्शन में जाएँ कोई भी  Plan select करें new page redirect करेगा “Premium Calculator” चुनें।

SBI Life Insurance Plans Calculator Open

3) Calculator इस्तेमाल करने से पहले क्या तय करें?

• उद्देश्य:- सिर्फ़ Life Cover (Term) या Savings/Return/ULIP/Retirement
• कवर की ज़रूरत:- आय, लोन, बच्चों की पढ़ाई, चल खर्च—इनके आधार पर
• टर्म:- आप कितने साल तक कवर चाहते हैं (आदर्श: कम से कम कमाने की उम्र तक)
• पेमेंट मोड:- Yearly/Half-yearly/Quarterly/Monthly या Limited Pay
• राइडर्स:- Accident Benefit, Critical Illness, Waiver of Premium आदि

टिप:- टर्म प्लान में कवर सामान्यतः वार्षिक आय के 10–20 गुना तक रखना बेहतर माना जाता है (जरूरत/लोन पर निर्भर)।

4) Step-by-Step: Term Insurance Premium Calculator (e.g., Shield-type)

Step 1:- Sbilife.co.in वेबसाइट पर जाएं Menu Open करें Product option पर क्लिक करें insurance plans select करें Protection/Term सेक्शन में जाएँ कोई भी  Protection plan select करें new page redirect करेगा “Premium Calculator” चुनें।

Step 2:- बेसिक डिटेल्स भरें

• Name (वैकल्पिक), Gender, Date of Birth/Age
• Smoker / Non-Smoker
• Annual Income (कुछ कैलकुलेटर पूछते हैं)
• State/City (कभी-कभी)

ये डिटेल्स कवर लिमिट और प्राइसिंग को प्रभावित करती हैं (खासकर स्मोकिंग स्टेटस)।

Step 3:- कवर और टर्म चुनें

• Sum Assured: जैसे ₹50 लाख, ₹1 करोड़ इत्यादि
• Policy Term: 10 से 40 साल (उपलब्धता प्लान पर निर्भर)
• Premium Paying Term: Regular Pay / Limited Pay (जैसे 5/10/15 साल)

क्या फर्क पड़ता है?

• लंबा Policy Term = लंबी सुरक्षा; प्रीमियम प्रति लाख कवर अक्सर सस्ता पड़ता है
• Limited Pay में कुछ साल प्रीमियम देकर पूरी अवधि तक कवर—कैश-फ्लो प्लानिंग में मदद

Step 4:- प्लान/कवर ऑप्शन चुनें

• Level Cover (स्थिर Sum Assured)
• Increasing Cover (हर वर्ष कवर बढ़ता है)
• Return of Premium (ROP) ऑप्शन (यदि प्लान देता है)
• Income Benefit (क्लेम पर एकमुश्त + मासिक आय)

Step 5:- Riders जोड़ें (वैकल्पिक)

• Accident Benefit Rider
• Critical Illness Rider
• Waiver of Premium

राइडर जोड़ने से कवरेज बढ़ता है; प्रीमियम भी बढ़ता है।

Step 6:- पेमेंट फ्रिक्वेंसी चुनें

Yearly/Half-Yearly/Quarterly/Monthly

सामान्यतः Yearly मोड सबसे किफायती पड़ता है (लोडिंग कम)।

Step 7:- Quote देखें और Compare करें

• Calculator आपकी इनपुट पर Estimated Premium दिखाएगा।
• अलग-अलग टर्म/कवर/राइडर बदलकर Compare करें
• जहाँ उपलब्ध हो, Email Quote या Save का उपयोग करें।

Step 8:- Proceed to Buy / Contact

पसंद आने पर ऑनलाइन फॉर्म भरेँ, KYC/मेडिकल/पेमेंट स्टेप्स आगे तय होंगे।

5) Step-by-Step: Savings / ROP Calculator (जैसे Saral Swadhan Supreme)

Step 1:- Sbilife.co.in वेबसाइट पर जाएं Menu Open करें Product option पर क्लिक करें फिर insurance plans सेक्शन में जाएँ कोई भी plan select करें new page redirect करेगा “Premium Calculator” चुनें।

Savings/Return of Premium सेक्शन में जाएँ और संबंधित प्लान (उदा. Saral Swadhan Supreme) का Calculator खोलें।

Step 2:- इनपुट दें

• Age, Gender
• Policy Term: 10–30 वर्ष
• Premium Paying Term: Regular / 7 / 10 / 15 Years
• Premium Amount (या Target Sum Assured)
• Frequency: Yearly/Monthly आदि
• Rider: Accident Benefit (यदि उपलब्ध)

Step 3:- आउटपुट समझें

• Life Cover (Sum Assured on Death) – प्लान नियम के अनुसार
• Maturity Benefit – Total Premiums Paid का 100% (जहाँ लागू)
• Estimated Cash Flows – वर्षवार अनुमान (जहाँ दिखाया जाता है)

ध्यान दें: मैच्योरिटी गणना में टैक्स/लोडिंग/एक्स्ट्रा प्रीमियम शामिल नहीं होते। अंतिम राशि पॉलिसी डॉक्यूमेंट के अनुसार होगी।

6) Step-by-Step: Retirement / Pension Calculator

• Current Age, Retirement Age, Monthly Expense भरें।
• Inflation का अनुमान और Expected Returns (जहाँ पूछा जाए) दें।
• Calculator बताएगा Required Corpus और Monthly Investment
• उसी हिसाब से आप Pension/Annuity Plans या ULIP/Savings चुन सकते हैं।

7) Step-by-Step: ULIP / Wealth Calculator

• Age, Goal Term, Premium भरें (Single/Regular)
• Fund Choice (Equity/Debt/Balanced) चुनें।
• Expected Returns मान लें (सिर्फ़ अनुमान)।
• रिज़ल्ट में Projected Fund Value और Life Cover दिखेगा।
• ULIP में मार्केट रिस्क होता है; वास्तविक रिटर्न मार्केट पर निर्भर हैं।

8) Example Walk-through (टर्म + ROP)
Example A – टर्म कवर

• आयु: 30 वर्ष, Non-Smoker
• कवर: ₹1 करोड़
• टर्म: 30 वर्ष, Regular Pay, Yearly
• राइडर्स: Accident Benefit (Yes)

Pro Tips:

इसी कवर को Limited Pay (10 Years) से चलाकर देखें—कैश-फ्लो टाइट हो तो Regular Pay आसान होगा, वरना Limited Pay से जल्दी प्रीमियम खत्म हो जाएगा।

• Increasing Cover चुनकर बढ़ती जिम्मेदारियाँ कवर कर सकते हैं।
• Example B – ROP (Return of Premium)
• आयु: 35 वर्ष
• प्लान: Saral Swadhan Supreme-type
• PPT: 10 वर्ष, Term: 20 वर्ष
• Premium: Yearly
• Rider: Accident Benefit (वैकल्पिक)

आउटपुट में आप देखेंगे:

• Death Benefit (पॉलिसी नियमानुसार)
• Maturity पर Total Premiums Paid का 100% (जहाँ लागू)
• भुगतान शेड्यूल/अंदाज़ा

9) Calculator में दिखने वाले शब्दों का मतलब (Glossary)

• Sum Assured (SA): क्लेम पर Nominee को मिलने वाली बेस राशि।
• Annualised Premium: एक साल में देय बेस प्रीमियम (टैक्स/लोडिंग छोड़कर)।
• Policy Term: कवर की कुल अवधि।
• Premium Paying Term (PPT): जितने साल तक प्रीमियम देना है।
• Riders: अतिरिक्त कवर (Accident, CI, WOP)।
• Maturity Benefit: अवधि पूरी होने पर मिलने वाला लाभ (जहाँ लागू)।
• Annuity/Pension: रिटायरमेंट पर नियमित आय

10) Calculator रिज़ल्ट को कैसे पढ़ें और तुलना करें?

• Cost per Lakh: कुल प्रीमियम / SA (लाख में) = प्रति लाख कवर की लागत।
• Cover Adequacy: कवर आपकी नेट जिम्मेदारी (लोन + फैमिली खर्च) से मैच करता है?
• Flexibility: Limited Pay, Increasing Cover, Riders—क्या आपकी ज़रूरत से मेल खाते हैं?
• Cash Value vs Pure Protection: ROP/Savings प्लान में मैच्योरिटी मिलती है; टर्म प्लान शुद्ध सुरक्षा है—अक्सर सस्ता और उच्च कवर देता है।
• Claim/Service: कंपनी की साख/क्लेम प्रक्रिया भी देखें (कैलकुलेटर से बाहर की बात, पर निर्णय में अहम)।

11) Premium कम रखने के स्मार्ट तरीके

• जल्दी खरीदें – कम उम्र = कम प्रीमियम।
• Non-Smoker स्टेटस बनाए रखें।
• Yearly मोड चुनें (आमतौर पर सस्ता)।
• बेवजह राइडर्स न जोड़ें—ज़रूरत पर ही लें।
• Medical records पारदर्शी रखें—गलत डिक्लेरेशन से क्लेम रिस्क।

12) Calculator से सीधे खरीदने पर क्या होता है?

• आप Online Proposal भरते हैं: Personal/Health/Occupation विवरण।
• KYC/Income Proof अपलोड।
• Payment के बाद ज़रूरत पड़ी तो Medical
• Underwriting के बाद Policy Issue
• स्क्रीन पर दिखा प्रीमियम Indicative होता है; अंतिम प्रीमियम/कवर Underwriting के बाद कन्फर्म होता है। लागू कर/शुल्क अतिरिक्त हैं।

13) Common Mistakes (इनसे बचें)

• सिर्फ़ प्रीमियम देखकर कम कवर लेना।
• टर्म बहुत छोटा रखना (रिटायरमेंट तक कवर प्लान करें)।
• राइडर्स बिना पढ़े जोड़/हटा देना।
• Income बताने/हेल्थ डिक्लेरेशन में गलती
• केवल ROP/Savings देखकर Term को नज़रअंदाज़ करना—प्राइमरी Need: Adequate Protection

14) FAQs अधिकतर पूंछे जाने वाले सवाल 

Q1. क्या Calculator से मिली प्रीमियम राशि final होती है?

नहीं, यह अनुमान है। मेडिकल/अंडरराइटिंग/टैक्स/लोडिंग के बाद फाइनल प्राइस तय होता है।

Q2. क्या मैं एक से ज़्यादा प्लान Compare कर सकता/सकती हूँ?

हाँ, अलग-अलग टर्म/कवर/राइडर चुनकर बार-बार Quote निकालें और Cost per Lakh देखें।

Q3. ROP और Pure Term में क्या फर्क?

ROP में अवधि पूरी होने पर भरे गए प्रीमियम वापस मिलते हैं; Premium ज़्यादा होता है। Pure Term सस्ता है और बड़े कवर के लिए बेहतर।

Q4. Limited Pay चुनना ठीक है?

अगर आप कुछ सालों में प्रीमियम खत्म करना चाहते हैं (उदा. रिटायरमेंट/अन्य लक्ष्य), तो हाँ। वरना Regular Pay कैश-फ्लो के लिए आसान रहता है।

Q5. Tax Benefit मिलेगा?

लागू आयकर नियमों के अनुसार टैक्स लाभ मिल सकते हैं; नियम समय-समय पर बदल सकते हैं। अपने टैक्स सलाहकार से सलाह लें।

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“SBI Life Plans List – कौन सा सबसे बेहतर है?”

16) निष्कर्ष

SBI Life Insurance Calculators आपकी पहली गणना और तुलना को बेहद सरल बनाते हैं। पहले उद्देश्य चुनें (Protection/Savings/Retirement), फिर Calculator में सही इनपुट देकर अलग-अलग विकल्प Compare करें। कवर पर्याप्त रखें, राइडर्स जरूरत पर लें और खरीद से पहले सभी पॉलिसी दस्तावेज पढ़ें।

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